Powódź to jedno z najgroźniejszych i coraz częstszych zjawisk, które co roku przynosi znaczne straty materialne. W Polsce, ze względu na specyficzne warunki geograficzne i klimatyczne, zagrożenie powodzią dotyczy wielu regionów. Właśnie dlatego ubezpieczenie od powodzi staje się coraz bardziej istotnym elementem ochrony majątku, szczególnie dla osób zamieszkujących tereny narażone na zalania.
Czym jest ubezpieczenie od powodzi?
Ubezpieczenie od powodzi jest polisą chroniącą majątek – zarówno nieruchomości, jak i ruchomości – przed szkodami spowodowanymi przez wodę, która zalewa tereny wskutek opadów deszczu, topniejącego śniegu lub innych zjawisk hydrologicznych. Takie ubezpieczenie najczęściej jest oferowane jako dodatek do polisy mieszkaniowej, chociaż można je również kupić jako odrębną ochronę.
Jakie straty obejmuje ubezpieczenie od powodzi?
Zakres ochrony zależy od wybranej polisy i ubezpieczyciela, ale zazwyczaj obejmuje:
- zniszczenie lub uszkodzenie budynku,
- uszkodzenie elementów konstrukcyjnych (dach, fundamenty, ściany),
- straty związane z wyposażeniem (meble, sprzęt RTV, AGD),
- koszty remontu i odbudowy nieruchomości,
- czasami polisa może obejmować również straty w ogrodzie, na posesji czy w budynkach gospodarczych.
Jak działa ubezpieczenie od powodzi?
Ubezpieczenie działa na zasadzie wypłaty odszkodowania w przypadku wystąpienia powodzi, która wyrządziła szkody w ubezpieczonej nieruchomości lub majątku ruchomym. Proces likwidacji szkody rozpoczyna się od zgłoszenia zdarzenia ubezpieczycielowi, który wysyła rzeczoznawcę w celu oceny strat. Na tej podstawie ustala się wysokość odszkodowania, które ma pokryć koszty naprawy lub zakupu nowych przedmiotów. Do wniosku o odszkodowanie należy dołączyć również dokumentację zawierającą zdjęcia, video i opis zdarzenia. Zawrzyj informacje co jest zalane, ile jest wody, gdzie się dostała, jakie sprzęty są zniszczone. Podaj dane podstawowe dotyczące mieszkania (dokładny adres, rok wybudowania nieruchomości), a także dotyczące szkody (co się stało, o której godzinie). No i informacje dotyczące polisy (numer polisy i numer konta bankowego, na które firma ma wypłacić ewentualne odszkodowanie). Ważne, by stosować się do wytycznych ubezpieczyciela, nie wyrzucać niczego, nie naprawiać bez jego wiedzy i zachowywać wszystkie rachunki. Wtedy wypłata świadczenia z powodu powodzi będzie sprawniejsza.
Wyłączenia i limity odpowiedzialności
Należy pamiętać, że nie każde zalanie będzie kwalifikować się jako powódź. Ubezpieczyciele definiują powódź jako sytuację, w której występuje masowe zalanie terenu wskutek nagłych i nadzwyczajnych zjawisk hydrologicznych. Jeśli zatem zalanie powstanie w wyniku awarii instalacji wodno-kanalizacyjnej czy nieszczelnego dachu, to nie jest to uznane za powódź i nie będzie podstawy do wypłaty z tej polisy. Obydwa przypadki zalania są w zakresie ubezpieczenia nieruchomości, jednak ich definicje się różnią.
Warto również zwrócić uwagę na limity odpowiedzialności, które określają maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci w przypadku szkody. Często, szczególnie w regionach o podwyższonym ryzyku, ubezpieczyciele stosują dodatkowe wykluczenia lub podwyższają składkę ubezpieczeniową.
Ryzyko powodzi a wysokość składki
Ustalając wysokość składki ubezpieczeniowej, firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę wiele czynników, takich jak:
- lokalizacja nieruchomości (czy znajduje się w strefie ryzyka powodziowego),
- historia powodzi w regionie,
- wartość ubezpieczanego majątku,
- zakres ochrony, jaki klient wybiera.
Nieruchomości położone w strefach zagrożonych powodzią mogą mieć wyższe składki, a w niektórych przypadkach, ubezpieczyciele mogą nawet odmówić ochrony lub nałożyć specjalne warunki, np. wyższe franszyzy (udziały własne w szkodzie).
Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie od powodzi?
Przed wyborem ubezpieczenia warto dokładnie przeanalizować:
- Zakres ochrony – upewnij się, co dokładnie obejmuje polisa i czy odpowiada twoim potrzebom.
- Karencja – po jakim czasie od zakupu polisy ochrona przeciwpowodziowa będzie aktywna (zazwyczaj jest 30 dni).
- Warunki wyłączeń – sprawdź, w jakich sytuacjach ubezpieczenie nie zadziała.
- Franszyzy i limity – zwróć uwagę na maksymalne kwoty odszkodowań oraz ewentualne udziały własne.
- Lokalizację – jeśli twoja nieruchomość znajduje się w strefie o wysokim ryzyku powodziowym, porównaj oferty różnych ubezpieczycieli, aby wybrać najkorzystniejszą opcję.
Czy ubezpieczenie od powodzi jest obowiązkowe?
W Polsce ubezpieczenie od powodzi nie jest obowiązkowe. Jest to jednak zalecane dla osób zamieszkujących tereny, które w przeszłości były dotknięte powodziami lub są narażone na takie zagrożenie. Warto również zwrócić uwagę, że niektóre banki mogą wymagać wykupienia takiej polisy jako warunek udzielenia kredytu hipotecznego na nieruchomość położoną w strefie zagrożonej.
Ubezpieczenie od powodzi to istotny element ochrony majątku, zwłaszcza dla osób mieszkających na terenach zagrożonych powodzią. Wybór odpowiedniej polisy wymaga dokładnej analizy oferty, uwzględnienia warunków wyłączeń oraz ryzyka związanego z lokalizacją nieruchomości. Choć nie jest to ubezpieczenie obowiązkowe, jego posiadanie może zapewnić spokojny sen w sytuacji kryzysowej oraz pozwolić na szybki powrót do normalności po szkodach spowodowanych przez żywioł. Obecnie zmiany klimatu spowodowane działalnością człowieka sprawiają, że takich zjawisk niestety może być więcej i warto się do tego przygotować.
Szukasz polisy od powodzi dla swojej nieruchomości? Potrzebujesz pomocy w zgłoszeniu szkody spowodowanej powodzią? Zgłoś się do nas. Jesteśmy dostępni stacjonarnie lub telefonicznie.