Często pojawiają się pytania dotyczące korzyści i zasad współpracy z multiagencją ubezpieczeniową. Niezależnie, czy masz dużo doświadczenia w sprzedaży produktów finansowych, czy też dopiero chcesz rozpocząć swoją przygodę w branży ubezpieczeniowej, otrzymasz dostęp do unikalnych produktów i wsparcie dużych marek. Przeczytaj, jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat współpracy z multiagencją.

Jakie są formy dystrybucji ubezpieczeń?

Zgodnie z ustawą dystrybucja ubezpieczeń może być wykonywana przez pośredników ubezpieczeniowych (agentów ubezpieczeniowych, agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające
i brokerów ubezpieczeniowych) oraz zakłady ubezpieczeń.

Pośrednicy ubezpieczeń dzielą się na dwie grupy – osoby współpracujące tylko z jednym zakładem ubezpieczeń w ramach każdego z działów oraz dystrybutorów, którzy chcą lub już działają na rzecz kilku Towarzystw Ubezpieczeń.

Jeżeli działasz dla jednego zakładu ubezpieczeń, zwykle nie możesz poszerzać swojej oferty o produkty innych towarzystw, ponieważ jesteś zobowiązany do wyłączności. W tym modelu współpracy działasz ściśle według procedur danego TU i podlegasz w razie ewentualnych reklamacji pod ochronę ze strony Zakładu Ubezpieczeń.

Działasz jako „Agent wyłączny z wyboru” i chcesz poszerzyć swoją ofertę? Sprawdź zapisy w swojej umowie z TU, być może masz możliwość współpracy z multiagencją w zakresie innych produktów niż dotychczas lub oferowania programów dedykowanych.

Duże multiagencje mają to do siebie, że posiadają ogromny portfel klientów, a co za tym idzie są
w stanie negocjować z Zakładami Ubezpieczeń korzystne warunki programów ubezpieczeń grupowych, utworzenie produktów dedykowanych oraz dodanie szczególnych warunków do sprzedaży wyłącznie w sieci danej multiagencji. Przed rozważeniem jednak takiej współpracy niezbędna będzie weryfikacja czy Twoja umowa z Towarzystwem pozwoli na wejście we współpracę z multiagencją. Często bywa to zabronione.

Druga kategoria pośredników ubezpieczeń to dystrybutorzy, którzy działają na rzecz kilku zakładów ubezpieczeń pod własną marką. Jeżeli działasz na rzecz kilku zakładów ubezpieczeń nie znajdujesz się pod „parasolem” zakładu ubezpieczeń a co za tym idzie musisz posiadać własną polisę „OC dystrybutora ubezpieczeń”, samodzielnie organizujesz proces obsługi wymagań prawnych związanych z RODO oraz wszystkie przepisy nałożone na pośredników przez Ustawę o dystrybucji ubezpieczeń. Oba obszary są rozległe i oczywiście możliwe do zorganizowania, jednak na pewnych etapach rozwoju Twojej działalności mogą okazać się zbyt czasochłonne i kosztowne.

Jak rozpocząć współpracę z multiagencją ubezpieczeniową?

Agenci, dla których sprzedaż i oczywiście budowanie portfela klientów, ale także opieka nad grupą swoich klientów jest głównym celem, często współpracę z Multiagencją kojarzą wyłącznie
z koniecznością dzielenia się zyskiem. Jednak jest to nikły procent tego, co można zyskać dzięki dużej marce, która daje dostęp do unikalnych produktów kilkudziesięciu Towarzystw Ubezpieczeniowych.

Multiagencja dostarcza swoim agentom zaplecze administracyjne i bierze na siebie organizację takich tematów jak bezpieczeństwo danych, procesy reklamacyjne, procesy analizy potrzeb klientów oraz odpowiednich oświadczeń, ale również przeprowadzi przez proces szkoleń i rejestracji w KNF,
a dodatkowo dostarczy jeden zbiorczy system, w którym można bezpiecznie gromadzić dane Twoich klientów. Jak widzisz jest to duży wkład w szybki rozwój Twojej firmy, który równoważy tych kilka procent prowizji, które odstąpisz multiagencji.

Współpraca z Multiagencją polecana jest zwłaszcza dla początkujących w branży ubezpieczeń, co pozwoli na bezpieczny start i naukę od najlepszych. Jako osoba początkująca zostaniesz przeprowadzony przez proces rejestracji w KNF, otrzymasz szereg niezbędnych materiałów a przede wszystkim Opiekuna, z którym będziesz stawiał pierwsze kroki w zawodzie.

Współpraca z mulitagencją jest warta zainteresowania również przez osoby, które posiadają doświadczenie jako agenci wyłączni, lecz chcieliby poszerzyć swoją ofertę o produkty innych towarzystw w krótkim czasie. Oczywiście zawsze możesz wystąpić do każdego z TU i podpisać umowę agencyjną samodzielnie, ale ten proces trochę potrwa, każda umowa będzie inna i z każdą musisz się dobrze zapoznać, bo teraz już tylko Ty odpowiadasz za swoje działania jako Agent i musisz spełniać szereg wymogów związanych z przepisami RODO czy Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.

Natomiast podpisując umowę z multiagencją stajesz się jej OWCA (Osoba Wykonująca Czynności Agencyjne), czyli osobą, która dystrybuuje produkty na upoważnieniu multiagencji. To multiagencja będzie dystrybutorem podlegającym pod przepisy prawa i wymóg posiadania obowiązkowej polisy OC dystrybutora. Oczywiście nie oznacza to, że możesz działać bez żadnych wytycznych, umowa
z multiagencją zobowiąże cię do utrzymywania pewnych standardów i działania zgodnie z ustalonymi procesami. Jednak w tym przypadku będziesz mieć tylko jedną umowę, której musisz przestrzegać. Dzięki temu otrzymasz dostęp do wypracowanych, sprawdzonych procedur zapewniających odpowiedni poziom dystrybucji i obsługi klienta.

Ostatnia grupą dystrybutorów, którym warto polecić współpracę z multiagencją są to osoby działające na rzecz kilku zakładów ubezpieczeń i posiadające już duży portfel klientów, ale dotychczasowy model ich działalności wymaga zmiany i chcieliby skorzystać z know-how większego i doświadczonego podmiotu. Dzięki współpracy z multiagencją zyskają wiedzę i narzędzia do tego, aby w prawidłowy sposób dbać o dane klientów, być zgodnym z wymaganiami ustawy o dystrybucji i mieć wsparcie technologiczne – krótko mówiąc zoptymalizować procesy i nie ponosić kosztów związanych z rozwojem czy zakupem własnego oprogramowania.

Jakie korzyści daje współpraca z multiagencją?

Podsumowując, współpracując z multiagencją w zamian za nieco niższą prowizję w stosunku do tego, co otrzymasz bezpośrednio od Zakładów Ubezpieczeń zyskasz:

  • wsparcie merytoryczne doświadczonego opiekuna,
  • dostęp do szerokiej oferty, bez konieczności analizowania i negocjowania umów z każdym Towarzystwem Ubezpieczeniowym,
  • możliwość czerpania z wiedzy i doświadczenia dużego partnera,
  • dostęp do oprogramowania, które zapewni Ci widok całego portfela Twoich klientów, a często również narzędzia wspomagające sprzedaż,
  • jeżeli przejdziesz całkowicie pod sprzedaż w imieniu multiagencji nie będzie obowiązywał Cię wymóg posiadania polisy OC dystrybutora,
  • będziesz działał w ramach procedur pozwalających na bezpieczeństwo danych klientów zgodnie z RODO, zachowanie tajemnicy ubezpieczeniowej oraz zgodność z wymaganiami prawnymi stawianymi dystrybutorom.

Jeśli chcesz poznać zasady współpracy z naszą multiagencją i dołączyć do sieci agentów GSU Polisa, skontaktuj się z nami. Chętnie odpowiemy na Twoje pytania.

Pobierz nasz bezpłatny ebook z dodatkowymi informacjami na temat działalności agenta ubezpieczeniowego.

Powrót do góry